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A u t o r i d a d B a n c a r i a E u r o p e a

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En diciembre de 2015, la ABE publicó un

documento de consulta sobre el proyecto

de directrices sobre políticas y prácticas de

remuneración. Con este proyecto de direc-

trices, la ABE tiene como objetivo abordar

políticas y prácticas de remuneración defi-

citarias que ha identificado como un factor

clave de la venta abusiva de productos y ser-

vicios de banca minorista. El proyecto de di-

rectrices proporciona un marco que permite

a las entidades financieras aplicar políticas

y prácticas de remuneración que vincula-

rán los incentivos con el tratamiento justo

de los consumidores y reducirán el riesgo

de ventas abusivas y los costes de conducta

resultantes para las empresas.

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Además de las directrices sobre la evalua-

ción de la solvencia, en junio de 2015, la ABE

publicó las directrices sobre las demoras

en los pagos y las ejecuciones hipotecarias,

que sustentan el artículo 28 de la Directi-

va sobre el crédito hipotecario (DCH). Es-

tas directrices establecen los requisitos en

materia de políticas y procedimientos para

la detección temprana y la gestión de difi-

cultades de pago, incluyendo la formación

del personal, el compromiso con los con-

sumidores, la prestación de información y

asistencia a los consumidores, el proceso

de resolución y la documentación necesaria

de las transacciones con los consumidores

y la conservación de los registros.

La ABE también siguió cumpliendo su man-

dato de supervisar las actividades financieras

nuevas y existentes y contribuyó a garantizar

la seguridad, la facilidad y la eficiencia de los

pagos minoristas en la UE. En febrero de 2015,

la ABE publicó un dictamen sobre la financia-

ción colectiva a base de préstamos dirigido a la

Comisión, al Parlamento y al Consejo. La ABE

centró su labor en la evaluación de los ries-

gos para los agentes del mercado, así como

los factores que ocasionan estos riesgos y el

grado en que estos se pueden abordar en las

directivas y reglamentos vigentes de la UE. En

el dictamen se identificó la Directiva de ser-

vicios de pago (PSD) como el texto legislativo

de la UE más relevante para la financiación

colectiva (

crowdfunding

) a base de préstamos.

En 2015, la Autoridad intensificó sus esfuerzos

en materia de convergencia de regulación y

supervisión en el área de pagos. La ABE tiene

por objetivo garantizar la seguridad, la facili-

dad y la eficiencia de los pagos en la UE. Como

primer paso, la ABE publicó unas directrices

definitivas sobre la seguridad de los pagos

por internet, que llevan en vigor desde el 1 de

agosto de 2015. La ABE también ha empezado

a trabajar en la aplicación de la Directiva de

servicios de pago revisada (PSD2), que entró

en vigor en enero de 2016, y ha conferido a la

agencia el mandato de desarrollar seis nor-

mas técnicas y cinco series de directrices.

En junio de 2015, la Autoridad publicó su infor-

me anual sobre las tendencias de consumo,

que pone de relieve ocho tendencias relevan-

tes que podrían constituir la base para el tra-

bajo futuro de la ABE: endeudamiento de los

hogares; transparencia y comparabilidad de

las comisiones bancarias; innovación en los

pagos; depósitos estructurados; prácticas de

venta comerciales y remuneraciones; y pro-

veedores de servicios financieros alternativos.

Compromiso internacional

La ABE participa activamente en las reunio-

nes del Comité de Supervisión Bancaria de

Basilea (CSBB), en varios de sus subcomi-

tés de expertos y en una serie de grupos de

trabajo especializados. Cuando es necesario,

contribuye a la especificación de la definición

del CSBB relativa a la ratio de apalancamien-

to y en 2015 participó en la revisión de todo

el marco de riesgo del mercado (conocida

como «la revisión fundamental de la cartera

de negociación»), así como en las revisiones

del marco de ajuste de valoración del crédito

(AVC). Por otra parte, la ABE ha participado en

la labor del Comité de Basilea en relación con

una serie de iniciativas de regulación.

Al igual que en años anteriores, la ABE se ha

implicado activamente en las actividades clave

del Consejo de Estabilidad Financiera (CEF),

en el marco del Grupo Director de Resolucio-

nes, y también ha contribuido a las consultas

del CEF sobre la financiación de los bancos en

situación de resolución. Más recientemente,

la ABE también ha participado en el Grupo so-

bre Gestión de Crisis Transfronteriza (GGCT)

en relación con la continuidad del acceso a las

infraestructuras del mercado financiero y el

nuevo GGCT de infraestructuras del mercado

financiero.

La ABE trabajó en una nota de orientación

para ayudar a las autoridades competentes

en la compilación de indicadores de solidez

financiera del Fondo Monetario Internacional

(FMI) para entidades de depósito que utilizan

estadísticas derivadas de la NTE de la ABE

sobre requisitos en materia de informes de

supervisión.

En 2015, la Autoridad recibió el mandato de

examinar y presentar un informe a la Comi-

sión sobre la aplicación de la DRC y el RRC

en relación con la cooperación de la Unión

Europea y los Estados miembros con países

terceros, identificando las áreas en las que